Một chuyên gia tiêu dùng tại New Zealand đã lên tiếng chỉ trích những thay đổi mới của các ngân hàng trong việc chống lừa đảo, cho rằng quy định mới còn sơ sài và thiếu tính ràng buộc rõ ràng.
Các ngân hàng phải xác định các giao dịch rủi ro cao và hoạt động tài khoản bất thường như một phần của bộ quy tắc thực hành đã cập nhật. Ảnh: 123rfHiệp hội Ngân hàng New Zealand (NZBA) vừa cập nhật Bộ Quy tắc Thực hành, yêu cầu các ngân hàng:
• Hiển thị cảnh báo trước khi giao dịch
• Cung cấp kênh báo cáo lừa đảo 24/7
• Cho phép khách hàng kiểm tra tên người nhận có khớp với số tài khoản không
• Nhận diện các giao dịch có rủi ro cao và hoạt động tài khoản bất thường
• Chia sẻ thông tin tài khoản lừa đảo giữa các ngân hàng
Ngân hàng cũng có thể phải hoàn tiền lên tới 500.000 NZD nếu không cảnh báo và bảo vệ khách hàng đúng cách trước khi bị lừa.
Tuy nhiên, Janine Starks, nhà vận động vì quyền lợi người tiêu dùng, cho rằng bộ quy tắc mới vẫn chưa đạt tiêu chuẩn như các nước tiên tiến như Vương quốc Anh.
“Chúng ta có tiến bộ, nhưng tôi không ở đây để khen ngợi một chính sách mà tôi cho là còn 'nửa vời', nhiều chỗ dễ bị lách luật,” – Starks chia sẻ trong chương trình Nine to Noon.
Lo ngại ngân hàng “tùy nghi” áp dụng quy định
Starks cảnh báo rằng các ngân hàng có thể tự diễn giải và áp dụng quy định theo cách riêng, gây thiệt thòi cho khách hàng.
Theo thống kê, Ban Thanh tra Ngân hàng đã nhận 949 đơn khiếu nại trong năm tài chính vừa qua, với thiệt hại trung bình lên tới 80.000 NZD, tăng đáng kể so với 57.000 NZD năm trước.
Một trong những hình thức lừa đảo phổ biến là giả danh ngân hàng, yêu cầu người dùng chuyển tiền khẩn cấp vì tài khoản “đang bị tấn công”.
“Tôi mong muốn hệ thống ngân hàng hiển thị rõ thông điệp như: ‘Ngân hàng không liên hệ với bạn qua điện thoại vào lúc này’ – giống như ngân hàng tại Anh đang làm,” Starks nói.
“Đây nên là điều kiện bắt buộc trước khi ngân hàng từ chối bồi thường trong các vụ lừa đảo giả danh.”
Bà cũng cho rằng các ngân hàng hoàn toàn có thể làm tốt hơn nhưng không muốn chịu thêm rủi ro tài chính từ việc hoàn tiền cho nạn nhân lừa đảo.
Ý kiến từ Hiệp hội Ngân hàng
Roger Beaumont, Giám đốc điều hành Hiệp hội Ngân hàng NZ, phản bác ý kiến của Starks và gọi các biện pháp mới là “thành tựu lớn của ngành”, giúp bảo vệ khách hàng tốt hơn.
Ông cho biết Bộ trưởng Thương mại và Thanh tra Ngân hàng đều hoan nghênh thay đổi này. Các ngân hàng vẫn có thể tự bổ sung thêm biện pháp nếu cần.
“Những cảnh báo mới sẽ giúp khách hàng dừng lại, kiểm tra kỹ trước khi bấm chuyển tiền,” Beaumont nói.
“Các vụ lừa đảo thường bắt đầu từ mạng xã hội hoặc nền tảng công nghệ lớn, nơi kẻ gian trả tiền để quảng bá chiêu trò – ngân hàng chỉ là ‘chốt cuối’ khi tiền rời khỏi tài khoản người dùng.”
Quy định cập nhật sẽ chính thức áp dụng từ cuối tháng 11, cho phép các ngân hàng có thời gian triển khai đầy đủ hệ thống bảo vệ.
Theo rnz.co.nz – Noo Thuyen