Một chuyên gia tài chính vừa đưa ra cảnh báo rằng người tiêu dùng đang chấp nhận các khoản phụ phí thẻ tín dụng một cách mù quáng mà không nhận thức được tác động của chúng trong dài hạn, đặc biệt khi các khoản phí này có thể cộng dồn qua từng tháng hoặc năm.
Phí phụ thu thẻ tín dụng có thể tăng nhanh chóng. Ảnh: 123RFCác khoản phụ phí thẻ tín dụng đã trở nên phổ biến khi các nhà bán lẻ cố gắng bù đắp chi phí từ việc gia tăng sử dụng công nghệ thanh toán không tiếp xúc. Việc sử dụng mạng eftpos, vốn có chi phí rẻ hơn nhiều, đã giảm trong những năm gần đây khi người tiêu dùng chuyển sang sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ không tiếp xúc và thẻ được nạp vào điện thoại.
Vào tháng 1/2017, thẻ eftpos chiếm khoảng 40% giao dịch thanh toán trực tiếp. Tuy nhiên, đến tháng 7/2023, tỷ lệ này đã giảm xuống còn khoảng 22%.
Các ước tính cho thấy người dân New Zealand đang phải trả tới 90 triệu đô mỗi năm cho các khoản phụ phí này.
Vào cuối năm ngoái, Ủy ban Thương mại đã đưa ra dự thảo quyết định nhằm giảm phí hoán đổi, một phần lớn trong các khoản phí dịch vụ mà các doanh nghiệp phải trả khi thực hiện thanh toán qua thẻ. Ủy ban này cho rằng, các khoản phụ phí không nên vượt quá 0,7% đối với thanh toán qua thẻ ghi nợ không tiếp xúc và không quá 2% đối với thanh toán qua thẻ tín dụng.
Tuy nhiên, người tiêu dùng NZ mới đây đã cho biết không có gì đảm bảo rằng những thay đổi về phí hoán đổi sẽ giúp giảm phụ phí cho người tiêu dùng, và họ cho rằng nên cấm các khoản phụ phí này.
Người phát ngôn Jessica Walker cho biết: "Nếu cấm phụ phí, người tiêu dùng sẽ không phải suy nghĩ về việc nên sử dụng thẻ nào, có phải quẹt, cắm hay chạm thẻ, cũng như việc liệu có thể tránh được phụ phí hay không. Điều này sẽ đơn giản hơn cho cả người tiêu dùng và các nhà bán lẻ."
Jeremy Sullivan, cố vấn đầu tư tại Hamilton Hindin Greene, cho biết người tiêu dùng có thể không nhận thức được mức độ tác động mà ngay cả một khoản phụ phí 2% của thẻ tín dụng cũng có thể gây ra. Theo ông, việc tính phí cộng dồn hàng tháng sẽ dẫn đến chi phí hàng năm thực tế cao hơn rất nhiều so với dự tính ban đầu.
"Khi cộng dồn hàng tháng, các khoản phụ phí này tạo ra chi phí hàng năm hiệu quả cao hơn rất nhiều," ông nói.
Giả sử mỗi giao dịch trong một tháng đều có phụ phí 2%, thì trong suốt một năm, chi phí này tương đương với mức lãi suất 26,82% mỗi năm.
"Một khoản phụ phí 2% có vẻ nhỏ, nhưng khi tính cộng dồn trên số dư hàng tháng, nó tương đương với một khoản chi phí hàng năm lên tới 26,82%, tương đương với việc vay một khoản vay với lãi suất cao. Nhiều người tiêu dùng bỏ qua các khoản phụ phí này, nhưng chúng có thể ăn mòn thu nhập khả dụng theo thời gian."
Nếu người tiêu dùng không thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng và còn phải trả thêm lãi suất 13,95%, mức phí hiệu quả hàng năm có thể lên tới 44,8%, bao gồm cả các khoản phụ phí.
"Dù có điểm thưởng hay các ngày miễn lãi, sự chênh lệch này vẫn rất rõ rệt. Một số phụ phí có thể lên tới 3%, mà không tính đến phí thẻ của bạn," ông Sullivan cho biết.
Ông cũng hiểu rằng các nhà bán lẻ có thể áp dụng các khoản phụ phí này để bảo vệ lợi nhuận của mình. Ví dụ, nếu một cửa hàng sushi phải trả phí 2,5%, trong khi biên lợi nhuận chỉ 10%, thì 25% lợi nhuận của họ sẽ bị mất nếu không chuyển giao phí cho khách hàng.
Sullivan cho biết, ở nhiều quốc gia khác, các khoản phí này đã bị cấm.
"Không phải là chưa từng có tiền lệ khi nói rằng không thể áp dụng các khoản phí này. Hiện tại, người tiêu dùng phải trả phí, và sự tiện lợi của việc sử dụng thẻ không tiếp xúc hoặc điện thoại di động không cho bạn lựa chọn khác."
Theo rnz.co.nz – Khoa Tran