Nếu bạn muốn tiết kiệm 500.000 đô cho thời gian nghỉ hưu. Bạn cần làm gì để đạt được điều đó?
Ảnh: 123RFHướng dẫn chi tiêu nghỉ hưu mới từ Đại học Massey tuần này đã cung cấp thông tin cập nhật về số tiền mà những người nghỉ hưu đang chi tiêu cho lối sống "không cầu kỳ" (no frills) hay lối sống "có nhiều lựa chọn" (choices) ở các vùng đô thị và tỉnh lẻ của New Zealand.
Trường đại học ước tính rằng, để có cuộc sống "có nhiều lựa chọn" ở thành phố, một hộ gia đình một người sẽ cần phải tiết kiệm 271.000 đô. Ở trung tâm tỉnh lẻ, họ sẽ cần phải tiết kiệm 252.000 đô.
Đối với hộ gia đình hai người, mỗi người sẽ cần phải tiết kiệm 571.000 đô ở thành phố và 223.000 đô ở khu vực tỉnh lẻ.
Sau đây là cách bạn có thể tiết kiệm được số tiền đó.
Với thời gian là 40 năm để tiết kiệm 500.000 đô
Nếu bạn đang ở tuổi 25 và không nghĩ mình sẽ rút tiền cho đến khi 65 tuổi, bạn có nhiều thời gian.
Để tiết kiệm 500.000 đô, bạn sẽ cần phải dành ra 142 đô một tuần. Giả sử bạn có thể nhận được mức lợi nhuận 5% một năm, có lẽ hơi ít vì với khung thời gian này, bạn có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút và tạo ra nhiều lợi nhuận hơn.
Nếu bạn có thể nhận được mức lợi nhuận 8% một năm, bạn chỉ cần tiết kiệm 70 đô một tuần.
Nếu bạn kiếm được 60.000 đô, có lẽ bạn có thể đạt được mục tiêu này trong quỹ KiwiSaver cân bằng nếu bạn đóng góp khoảng 8% và yêu cầu chủ lao động của bạn đóng góp 3%. Điều này giả định rằng lợi nhuận từ quỹ cân bằng khá thấp.
Nếu bạn chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút với khoản đầu tư của mình và chuyển sang quỹ tăng trưởng, bạn sẽ nhận được gần 500.000 đô với mức đóng góp 6%.
Một người kiếm được 100.000 đô có thể đóng góp 5% vào một quỹ cân bằng, ngay cả khi lợi nhuận tương đối thấp, và đạt được mục tiêu.
Với thời gian là 30 năm để tiết kiệm 500.000 đô
Bạn sẽ cần tiết kiệm 218 đô một tuần trong 30 năm với lợi nhuận 5% để đạt được mục tiêu 500.000 đô của mình. Nếu bạn chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút và có lợi nhuận tốt hơn, bạn có thể dành ra 132 đô với lợi nhuận 8%.
Một người kiếm được 80.000 đô và bắt đầu từ con số không trong tài khoản KiwiSaver của họ sẽ cần đóng góp 10% cộng với 3% của chủ lao động để đạt được mục tiêu đó
Với thời gian là 20 năm để tiết kiệm 500.000 đô
Với lợi nhuận 5%, bạn sẽ cần dành ra 374 đô một tuần.
Với thời gian là 10 năm để tiết kiệm 500.000 đô
Bạn sẽ cần dành ra 850 đô một tuần để đạt được 500.000 đô với lợi nhuận 5%.
Kirstien Taylor, cố vấn KiwiSaver tại Generate, cho biết nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến số dư cuối cùng của một người.
"Chúng tôi biết rằng bạn bắt đầu càng sớm thì bạn sẽ càng có lợi. Và việc lựa chọn quỹ là tối quan trọng - ví dụ, việc tham gia quỹ tích cực thay vì quỹ cân bằng có thể tạo ra sự khác biệt rất lớn".
Bà cho biết nhiều máy tính cho rằng lợi nhuận sẽ là 3,5% một năm trong quỹ cân bằng và 5,5% trong quỹ tích cực. Điều đó dựa trên các hướng dẫn của chính phủ, thấp hơn hiệu suất gần đây của nhiều quỹ.
Dữ liệu của Morningstar cho thấy trong hơn 10 năm, các quỹ cân bằng đã trả lại trung bình 6,7% một năm và các quỹ tích cực là 9,1%.
Nếu bạn đang hướng đến tổng số tiền thấp hơn cho lối sống “không cầu kỳ”, bạn sẽ không phải đóng góp nhiều như vậy.
Với thời gian là 40 năm để tiết kiệm 250.000 đô
Bạn sẽ chỉ cần dành ra 71 đô la một tuần với lợi nhuận là 5% để đạt được 250.000 đô nếu bạn có 40 năm để làm như vậy. Với mức lợi nhuận 8%, bạn có thể tiết kiệm được 35 đô một tuần và đạt được mục tiêu đó.
Nếu bạn kiếm được 60.000 đô một năm và đóng góp 3% thu nhập của mình, cộng với 3% từ người sử dụng lao động, bạn sẽ đạt gần 250.000 đô trong 40 năm.
Với thời gian là 30 năm để tiết kiệm được 250.000 đô
Bạn sẽ cần phải dành ra 109 đô một tuần với mức lợi nhuận là 5%.
Nếu bạn kiếm được 80.000 đô và bắt đầu tham gia KiwiSaver, đóng góp 3% cộng với 3% từ người sử dụng lao động, bạn sẽ đạt được hơn 200.000 đô trong 30 năm.
Với thời gian là 20 năm để tiết kiệm được 250.000 đô
Bạn sẽ cần phải tiết kiệm 187 đô một tuần với mức lợi nhuận là 5% hoặc 136 đô với mức lợi nhuận là 8%.
Nếu bạn mới bắt đầu tham gia KiwiSaver và kiếm được 100.000 đô, bạn có thể đạt được mục tiêu của mình với mức đóng góp 8% cộng với 3% từ công ty của bạn.
Với thời gian là 10 năm để tiết kiệm được 250.000 đô
Bạn sẽ cần tiết kiệm 425 đô một tuần với mức lợi nhuận 5%.
Một người kiếm được 120.000 đô, đóng góp vào KiwiSaver với mức 10% cộng với 3% từ công ty của họ sẽ đạt gần 190.000 đô trong một quỹ cân bằng trong 10 năm.
Cố vấn Stephanie Whittaker của Generate lưu ý rằng một người tiết kiệm 51 đô một tuần trong độ tuổi từ 25 đến 65 trong một quỹ cân bằng có thể mong đợi tiết kiệm được 183.000 đô - số tiền cần thiết cho cuộc sống đô thị giản dị cho một người. Nhưng nếu họ tham gia vào một quỹ tăng trưởng, số tiền sẽ giảm xuống còn 38 đô một tuần hoặc ít hơn 27.040 đô cần tiết kiệm trong 40 năm.
Đối với một hộ gia đình hai người sống cuộc sống nhiều lựa chọn ở một khu vực tỉnh lẻ, cần một khoản tiền trọn gói là 446.000 đô, họ sẽ cần phải dành ra 135 đô mỗi tuần từ 25 đến 65 tuổi trong một quỹ KiwiSaver cân bằng.
"Trong khi nếu bạn chỉ cần tham gia một quỹ tăng trưởng ngay từ đầu, bạn chỉ cần dành ra 104 đô mỗi tuần - để có cùng kết quả. Tức là ít hơn 31 đô mỗi tuần - hoặc 64.480 đôtrong 40 năm.
"Nhận được lời khuyên đúng đắn ngay từ đầu có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể", Whittaker nói.
"Chúng tôi biết rằng nhiều người dân New Zealand lo lắng về chi phí sinh hoạt và khả năng dành đủ tiền cho thời gian nghỉ hưu. Những con số này sẽ giúp họ an tâm rằng họ không nhất thiết phải bỏ thêm tiền vào, họ chỉ cần tiền của mình làm việc thông minh hơn và chăm chỉ hơn cho họ".
"Mặt khác, nếu họ có thể dành ra số tiền lớn hơn được hiển thị trong danh sách này, nếu họ đầu tư vào quỹ tăng trưởng, họ có thể mong đợi một khoản tiền tiết kiệm lớn hơn nữa khi nghỉ hưu - có khả năng đưa họ từ lối sống "không cầu kỳ" sang lối sống "có nhiều lựa chọn"".
Theo rnz.co.nz – Duong Nguyen