Đã có một làn sóng chuyển đổi từ quỹ tăng trưởng sang quỹ bảo thủ vào năm 2020, nhưng nhiều người vẫn chưa chuyển lại. Ảnh: 123RFHàng nghìn thành viên KiwiSaver đã chuyển khoản đầu tư của mình sang các quỹ ít rủi ro hơn khi Covid-19 lần đầu tiên tấn công vẫn chưa chuyển lại - và điều này có thể khiến họ mất hàng trăm nghìn đô.
Đã có một làn sóng chuyển đổi từ quỹ tăng trưởng sang quỹ bảo thủ vào tháng 3 năm 2020, khi thị trường chứng khoán trên toàn thế giới chao đảo.
Westpac cho biết họ đã xử lý 18.140 yêu cầu chuyển đổi trong thời gian đó.
Westpac cho biết thị trường đã sớm phục hồi, nhưng 27% trong số những thành viên KiwiSaver đó không bao giờ chuyển trở lại sang các tài sản tập trung nhiều hơn vào tăng trưởng.
17% khác mất hơn một năm để chuyển lại và 12% chuyển lại trong khoảng thời gian từ sáu đến 12 tháng.
Nếu một nhà đầu tư đầu tư trong thời gian dài - chẳng hạn như để nghỉ hưu - thì các quỹ tăng trưởng thường mang lại kết quả tốt hơn vì chúng có xu hướng mang lại lợi nhuận cao hơn, mặc dù chúng biến động nhiều hơn. Việc chuyển từ quỹ tăng trưởng khi thị trường yếu có thể có nghĩa là bạn phải chịu lỗ.
Nghiên cứu của Morningstar cho thấy, xét về mặt nhóm, các quỹ KiwiSaver bảo thủ đã mang lại lợi nhuận trung bình 4,1% một năm trong 10 năm, so với 8,2% đối với các quỹ tăng trưởng và 9,1% đối với các quỹ phát triển mạo hiểm.
Westpac dự đoán rằng một người có 25.000 đô trong KiwiSaver chuyển từ quỹ tăng trưởng sang quỹ bảo thủ vào ngày 20 tháng 3 năm 2020 sẽ có 387.938 đô la vào năm 2054.
Nhưng nếu họ để tiền trong quỹ tăng trưởng, họ sẽ có 615.423 đô- tăng kết quả cuối cùng của họ lên hơn 225.000 đô.
Nếu họ chuyển vào tháng 3 năm 2020 rồi chuyển lại một năm sau, họ sẽ có 588.955 đô vào năm 2054.
Ngay cả trong thời gian ngắn hơn, tác động vẫn có thể thấy được. Một người chuyển vào ngày 20 tháng 3 năm 2020 và để tiền trong quỹ bảo thủ sẽ có 120.880 đô vào năm 2034. Nếu họ chuyển lại sau một năm, họ có thể có 145.693 đô và nếu họ không chuyển lại và duy trì tăng trưởng, họ sẽ có 156.472 đô.
Điều đó giả định rằng người đó đang kiếm được mức lương trung bình, được tăng lương 3% một năm và đóng góp 3% vào KiwiSaver tương ứng với 3% đóng góp của chủ lao động.
Nigel Jackson, giám đốc KiwiSaver của Westpac cho biết số lượng người không chuyển lại làm nổi bật "khoảng cách giáo dục" của nhiều người New Zealand liên quan đến việc tiết kiệm và nghỉ hưu dài hạn.
"Việc tham gia đúng quỹ thực sự quan trọng và tham gia sai quỹ sẽ khiến bạn mất tiền về lâu dài".
Westpac hiện đã ra mắt một quỹ tăng trưởng cao mới sẽ có tài sản tăng trưởng 100% và Jackson cho biết điều quan trọng là các nhà đầu tư phải hiểu được khả năng biến động cũng như lợi nhuận tiềm năng có sẵn để họ có thể gắn bó với quỹ và sẽ không chuyển đổi vào thời điểm không thích hợp.
"Đó là một trong những thách thức, bạn có thể nói với mọi người rằng điều đó sẽ xảy ra nhưng vẫn là thách thức đối với họ khi điều đó xảy ra. Điều quan trọng là họ phải hiểu được khả năng đó để họ có bối cảnh. Nếu họ không có thông tin phù hợp, đó là thời điểm rủi ro cao nhất khi họ có thể khóa các khoản lỗ chưa thực hiện bằng cách chuyển sang các quỹ có rủi ro thấp hơn và trải qua khoản lỗ đó khi nghỉ hưu."
Tổng giám đốc sản phẩm, tính bền vững và tiếp thị của Westpac New Zealand- Sarah Hearn đồng ý rằng các nhà đầu tư dài hạn không đầu tư vào đúng quỹ có thể sẽ tự làm mình thiệt hại khi nghỉ hưu.
"Trải nghiệm về Covid-19 và những biến động gần đây của thị trường nên đóng vai trò như một lời nhắc nhở để thường xuyên suy nghĩ về các mục tiêu đầu tư của bạn, cho dù bạn đang tiết kiệm cho hưu trí hay tiền đặt cọc mua nhà lần đầu. Điều đó bao gồm việc kiểm tra xem bạn có đang ở đúng loại quỹ phù hợp với bạn và giai đoạn cuộc đời của bạn hay không", bà cho biết.
"Biến động của thị trường là bình thường và được dự đoán trước. Những người trong chúng ta chưa đến tuổi nghỉ hưu sẽ thấy số dư của mình bị ảnh hưởng bởi nhiều đỉnh và đáy kinh tế hơn trước khi chúng ta đến đó".
Báo cáo thường niên mới nhất của Cơ quan Thị trường Tài chính KiwiSaver cho thấy các quỹ tăng trưởng hiện chiếm 46% tổng số quỹ đang quản lý, với 51,4 tỷ đô được đầu tư và tổng cộng 1,53 triệu nhà đầu tư. Con số này cao hơn gấp đôi so với 24,5 tỷ đôvào năm 2021.
Theo rnz.co.nz – Duong Nguyen
