Một nghiên cứu mới đây đã chỉ ra những lỗ hổng lớn trong kiến thức của người dân New Zealand về những gì bảo hiểm chi trả nếu ngôi nhà của họ bị hư hại do thiên tai - vì vậy, đây là những điều bạn cần hiểu.
Chủ nhà thường hy vọng họ không bao giờ phải lo lắng về bảo hiểm nhà ở của mình, nhưng điều đó có thể là suy nghĩ viển vông ở một quốc gia nổi tiếng với núi lửa và các đường đứt gãy đang hoạt động và đang phải đối mặt với rủi ro ngày càng tăng do bão và lũ lụt.
Nhiều người dân New Zealand đều biết, việc sửa chữa hoặc xây dựng lại nhà sau thiên tai là một công việc rất tốn kém.
Nhưng nghiên cứu từ Ủy ban Rủi ro Thiên nhiên (Natural Hazards Commission) Toka Tū Ake cho thấy chỉ một phần ba số chủ căn nhà có bảo hiểm tin tưởng rằng họ biết những thiệt hại về nhà nào sẽ được bảo hiểm trong những trường hợp đó. Thậm chí người tin tưởng rằng họ biết những thiệt hại về đất đai nào sẽ được bảo hiểm còn ít hơn.
Nhiều người hiểu rất ít về bảo hiểm nói chung, một phát ngôn viên của Ủy ban Rủi ro Thiên nhiên cho biết với 1News.
"Họ nói với chúng tôi rằng bảo hiểm là thứ bạn nhận được khi mua nhà rồi 'để đó và quên'."
Và những người này thường mong đợi được bảo hiểm nhiều hơn mức họ có thể nhận được sau một thảm họa lớn, điều này làm tăng thêm căng thẳng và thất vọng của họ.
Bảo hiểm cho các thảm họa thiên nhiên
Ủy ban Rủi ro Thiên nhiên trước đây được gọi là Ủy ban Động đất nhưng đã đổi tên trong năm nay để phản ánh tốt hơn các mối nguy hiểm mà họ cung cấp bảo hiểm.
Chủ nhà được tự động truy cập vào chương trình NHCover của họ nếu họ có hợp đồng bảo hiểm nhà bao gồm bảo hiểm hỏa hoạn. Phí bảo hiểm nhà đó bao gồm Phí bảo hiểm Rủi ro Thiên nhiên hàng năm là 480 đô.
Chương trình của Ủy ban bao gồm bảo hiểm thiệt hại do các thảm họa thiên nhiên như động đất, sóng thần, lở đất, hoạt động núi lửa, lũ lụt và bão.
NHCover thường chi trả 300.000 đô đầu tiên để sửa chữa ngôi nhà bị hư hại trong thảm họa thiên nhiên. Bất kỳ khoản bảo hiểm bổ sung nào cho những sửa chữa nhà đó sau đó sẽ được xác định theo chính sách bảo hiểm tư nhân của chủ sở hữu. Những chủ nhà bị ảnh hưởng cần phải yêu cầu bồi thường thông qua công ty bảo hiểm tư nhân của họ để được khoản NHCover – đây không phải là hai yêu cầu bồi thường riêng biệt.
Chương trình này cũng cung cấp một số khoản bảo hiểm hạn chế cho thiệt hại về đất đai.
Mức giới hạn bảo hiểm đất đai
Mặc dù 300.000 đô để sửa chữa nhà là một khái niệm tương đối đơn giản, nhưng bảo hiểm đất đai phức tạp hơn một chút.
New Zealand là một trong số ít nơi trên thế giới cung cấp loại bảo hiểm này cho đất đai, nhưng Đạo luật Bảo hiểm Rủi ro Thiên nhiên năm 2023 có giới hạn số tiền có thể được thanh toán.
Chương trình của Ủy ban về bảo hiểm đất đai bao gồm phần đất bên dưới một ngôi nhà bị hư hại và một số công trình xây dựng khác bị hư hại trên bất động sản, như nhà để xe, cũng như đất đai lên đến tám mét xung quanh các công trình đó. Chương trình này cũng bảo hiểm đất đai bên dưới đường lái xe cách ngôi nhà lên đến 60 mét.
Có một số khoản bảo hiểm cho cầu hoặc cống trên bất động sản, cũng như một số khoản bảo hiểm hạn chế cho một số tường chắn.
NHCover chỉ chi trả cho chi phí sửa chữa này lên đến mức được gọi là giới hạn bảo hiểm đất. Chương trình sẽ chi trả chi phí sửa chữa thiệt hại cho đất đủ điều kiện hoặc giá trị thị trường của đất bị hư hỏng được bảo hiểm, tùy theo mức nào thấp hơn.
Ủy ban Rủi ro Thiên nhiên cho biết khoản thanh toán thường chỉ là một khoản đóng góp vào chi phí sửa chữa đất và có khả năng sẽ không đủ để trang trải toàn bộ chi phí sửa chữa đó.
Thật không may, mặc dù mọi người có thể mua thêm bảo hiểm nhà từ các công ty bảo hiểm tư nhân, nhưng họ không thể mua thêm bảo hiểm đất. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm tư nhân có thể cung cấp thêm bảo hiểm cho một số hạng mục như tường chắn, bề mặt đường lái xe và cảnh quan, vì vậy tốt nhất là bạn nên kiểm tra với họ những hạng mục được bao gồm.
Chủ nhà nên làm gì?
Bảo hiểm là thứ mà hầu hết mọi người không muốn nghĩ đến cho đến khi họ cần đến, nhưng Ủy ban Rủi ro Thiên nhiên đang kêu gọi mọi người xem xét những hạng mục mà chương trình của họ sẽ chi trả cho họ.
“Chúng tôi đã rút ra được nhiều bài học từ trận động đất Canterbury và trận lũ lụt [năm ngoái] ở Auckland và [Cơn bão Gabrielle] và chúng tôi có nghĩa vụ khuyến khích mọi người biết cả phạm vi bảo hiểm và giới hạn phạm vi bảo hiểm của họ”, người phát ngôn của ủy ban cho biết.
Ủy ban cho biết điều quan trọng là phải hiểu trước những mảnh đất nào có thể không được bảo hiểm trong thảm họa.
“Chúng tôi có rất nhiều thông tin trên trang web của mình về những việc bạn có thể làm để gia cố đất đai của mình. Bạn có thể nói chuyện với các kỹ sư, bạn nên để mắt đến các bức tường chắn của mình - những thứ như vậy có thể giúp bảo vệ đất đai của bạn và giảm thiểu rủi ro cũng như xây dựng khả năng phục hồi của bạn”.
Ủy ban Rủi ro Thiên nhiên cũng đã ra mắt một cổng thông tin vào năm ngoái, nơi mọi người có thể tra cứu địa chỉ của mình và xem nhà của họ đã được Ủy ban giải quyết khiếu nại trước đó hay chưa. Công cụ này cũng bao gồm thông tin địa phương về những thứ như vùng lũ lụt và vùng hóa lỏng (liquefaction area).
Chủ nhà cũng nên thường xuyên kiểm tra xem hợp đồng bảo hiểm tư nhân của họ có đủ khả năng chi trả để xây dựng lại nhà của họ hay không – và điều chỉnh các hợp đồng đó cho phù hợp. Hầu hết các công ty bảo hiểm tư nhân đều có phần tính toán trên trang web của họ để kiểm tra số tiền bạn cần.
Chủ nhà cũng nên có kế hoạch về những việc cần làm sau thảm họa thiên nhiên vì việc yêu cầu bồi thường bảo hiểm và xây dựng lại tài sản có thể mất thời gian.
Một kế hoạch mà mọi người nên lập
Ủy ban đang khuyến khích tất cả chủ nhà ở New Zealand tìm hiểu về các rủi ro rủi ro thiên nhiên tiềm ẩn và bảo hiểm.
"Chúng ta có nhiều mối nguy hiểm mà New Zealand có nguy cơ gặp phải, vì vậy, việc có bảo hiểm ngay từ đầu là một cách quan trọng để bảo vệ bản thân và chung sống với những mối nguy hiểm đó".
“Biết những điều này sẽ không mất nhiều thời gian, nhưng bạn sẽ chuẩn bị tốt hơn rất nhiều và có thể đưa ra quyết định đúng đắn.”
Theo 1news.co.nz – Duong Nguyen