Ảnh: RNZ / Nate McKinnonNgười mua nhà lần đầu thường cần kiếm được ít nhất 100.000 đô mỗi năm để tham gia vào thị trường nhà ở.
Dữ liệu từ CoreLogic cho thấy giá trung bình mà người mua nhà lần đầu phải trả trong tháng 4 và tháng 5 là 688.000 đô.
Theo tính toán từ trang mortgagerates.co.nz, để vay 80% số tiền đó thì:
- Một cá nhân cần kiếm được khoảng 100.000 đô nếu họ có một chiếc ô tô nhưng ít chi phí khác.
- Một cặp đôi không có con, có 2 chiếc ô tô sẽ cần khoảng 124.000 đô.
- Một cặp đôi có hai chiếc ô tô và hai đứa con nhưng không có chi phí chăm sóc trẻ em sẽ cần kiếm được gần 140.000 đô một năm.
- Một cá nhân muốn vay 800.000 đô la có thể cần thu nhập gần 150.000 đô
- Một cặp vợ chồng có hai con có thể cần gần 180.000 đô.
Giám đốc điều hành Squirrel David Cunningham cho biết mặc dù hoàn cảnh cá nhân sẽ ảnh hưởng đến số tiền cuối cùng có thể vay được, nhưng những con số này đã được ước tính hợp lý.
Jeremy Andrews, của Key Mortgages, cho biết đôi khi có thể có sự chênh lệch hàng chục hoặc thậm chí hàng trăm nghìn đô trong số tiền tối đa mà các bên cho vay khác nhau sẽ chấp thuận, tùy thuộc vào loại thu nhập mà một người kiếm được, chi phí của họ và loại bất động sản mà họ mua.
Ông cho biết nếu một cá nhân mua một bất động sản có ba phòng ngủ, một số ngân hàng sẽ yêu cầu người vay kê khai bao gồm thu nhập từ hai người thuê ở trọ để chứng minh rằng họ có khả năng trả nợ.
Ông cho biết ông đã có một khách hàng độc thân được chấp thuận thế chấp hơn 500.000 đô với thu nhập 85.000 đô với những người thuê trọ.
Ông cho biết một cặp đôi có thể cần phải kiếm gấp đôi số tiền đó để được chấp thuận cho cùng một số tiền, đặc biệt là nếu họ có chi phí chăm sóc trẻ em hoặc các khoản nợ khác,
Cunningham cho biết các đơn đăng ký sẽ được kiểm tra theo lãi suất kiểm tra của ngân hàng, thường cao hơn đáng kể so với lãi suất được tính.
Glen McLeod của Edge Mortgages cho biết các cặp đôi thường có ít khả năng vay hơn với cùng một mức thu nhập hàng năm như một cá nhân vì họ phải chi nhiều hơn - ví dụ như gấp đôi tiền thực phẩm và nhiều hóa đơn tiền điện và tiền đi lại hơn.
Ông cho biết những thứ như nợ tiêu dùng và thẻ tín dụng cũng có thể hạn chế số tiền mọi người có thể vay đối với bất kỳ khoản thu nhập cố định nào.
Tỷ lệ nợ trên thu nhập mới (new debt-to-income) cũng đã đặt ra giới hạn về mức nợ lớn có thể so sánh với thu nhập hộ gia đình. Người sở hữu nhà không được có khoản nợ gấp sáu lần thu nhập hộ gia đình, bao gồm các khoản nợ khác như khoản vay sinh viên.
McLeod cho biết điều đó không hạn chế bất kỳ giao dịch nào mà ông đã cố gắng thực hiện cho đến nay, nhưng nó sẽ ngày càng được cân nhắc.
Andrews cho biết một số lựa chọn hấp dẫn nhất đối với người mua nhà lần đầu là nếu họ có thể đủ điều kiện để vay vốn mua nhà lần đầu, khoản vay này dành cho người mua nhà cho người độc thân có thu nhập lên đến 95.000 đô và các cặp đôi hoặc cha mẹ đơn thân có thu nhập lên đến 150.000 đô.
Cunningham cho biết các ngân hàng hiện có nhu cầu cho vay "khá lớn".
Thị trường yếu và họ có khả năng giao dịch ngay cả với những người vay có tiền gửi ít hơn.
"Chúng tôi đang có được những giao dịch tốt - người mua nhà lần đầu là một phần mạnh mẽ của thị trường."
"Lãi suất có khả năng bắt đầu giảm. Đây là thời điểm tốt để tìm kiếm, nếu bạn có đủ khả năng chi trả ngay bây giờ thì có lẽ mọi thứ sẽ tốt hơn."
Theo rnz.co.nz – Duong Nguyen
